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阿克蘇地區中小企業融資對策研究

http://www.xjass.com  2009年11月07日 01:08:47  稿源︰ 新疆社會科學院經濟所 作者︰ 王 寧 蔡世彥

    改革開放以來,中小企業在阿克蘇地區經濟中獲得了較快的發展,已成為地區經濟的重要組成部分,成為地區全面實現小康目標的重要力量,在發展經濟擴大就業活躍市場等方面發揮著重要作用。特別是2008年以來,由于受國際金融危機的影響,在一些企業、集團企業效益低迷的情況下,地區中小企業在保民生、保就業、保增長、保穩定方面起到了重要作用。但是由于其規模相對較小、科技含量整體相對較低等客觀條件的限制,中小企業在發展的現實中還面臨著許多環境障礙,存在諸如融資難賦稅重社會化服務體系跟不上等問題。在這些問題中,融資難的問題又最為突出,不同程度地制約了地區中小企業的進一步發展壯大。

    中小企業的融資包含兩層含義,即中小企業自身的融資能力和中小企業的融資方式。中小企業融資能力的形成需要具備諸多的條件和因素,主要有企業的資產規模風險進行融資的相關知識和信息信用程度企業未來成長的期望等。企業資產規模包括實物資產金融資產以及人力資本,一般來說企業資產規模與其融資能力正相關,企業資產規摸越大,融資能力越強;企業風險種類較多,諸如創業風險、授權風險、領導風險、持續經營風險等等。風險越大,機會成本也越大,資本收益率隨之下降,風險的增加往往導致外部對企業的投資減少,因此,企業風險與其融資能力成負相關;後面三項均與企業融資能力正相關,不贅述。討論以上諸因素與融資能力之間的關系,可以明確中小企業應該從哪些方面入手提高自身融資能力,從而突破融資困難的約束。

    在市場經濟條件下,中小企業融資方式是多種多樣的,但歸結起來就是兩種方式︰直接融資和間接融資。直接融資比如發行股票、債券,或者接受企業外部的直接投資;間接融資,如從金融機構或政府獲得貸款,阿克蘇地區目前的中小企業大多采用間接融資方式。融資方式所涉及的各個市場主體和政府機構的有機結合便成了融資渠道,暢通的融資渠道是中小企業順利融資的有力保證,而融資渠道的通暢又需要以健全的融資體制作依托。

    一、阿克蘇地區中小企業現狀及融資成效

    2008年阿克蘇地區有各類企業1830戶。其中,規模以上工業企業120戶︰產值在10億元以上的企業有3戶,1-5億元以上的有12戶,5千萬元以上的38戶,5千萬元以下的67戶,中小企業1710戶,佔企業總數的93.4%;按所有制分︰國有企業191戶,集體企業175戶,有限責任公司1039戶,個人獨資及其他企業425戶;主要經營石油、煤碳、棉紡、鹽業、新型建材、商貿物流、農副產品深加工、房地產等8類優勢產業。其中,商貿流通企業92戶,外經貿企業47戶;列入2009年地區扶優扶強企業的重點工業企業80戶。

    近年來,阿克蘇地區強化中小企業建設,創新發展環境,積極推進以園區為載體的企業建設,使地區在大企業大集團的輻射帶動下,中小企業呈現出平穩、快速發展的良好勢頭。

    一是貫徹落實地區提出的“大力發展中小企業,走工業強阿之路”戰略,促進“6122”工程建設。依據自治區經貿委出台的中小企業投資指導目錄,結合阿克蘇地區中小企業發展實際,組織編制了《阿克蘇地區中小企業投資發展產業指導目錄》,引導各類中小企業資金投向地區六大產業基地及工業園區,為中小企業發展提供政策依據和信息服務。

    二是充分發揮地區的資源優勢和區位優勢,引進國內外有實力的企業集團、戰略投資者參與優勢資源開發利用,培育出了一批能夠充分發揮資源優勢,具有市場競爭力、帶動力強的龍頭企業,並輻射中小企業形成連接緊密、分工明確的產業鏈,為地區培植了新的經濟增長點。截止08年底,地區中小企業實現國內生產總值306億元,佔全部總值的65%。

    三是地區通過每年滾動確定10—20戶優強骨干企業,現地區已有80戶扶優扶強中小企業和22戶自治區重點企業,從政策、資金、人才、科技等方面給予重點支持,著力培育一批有較強帶動力和輻射力的大企業,並有效拉動相關產業的中小企業的發展。

    四是幫助企業做好投融資協調工作,指導企業做好信貸評級,加強銀企交流與合作。積極協助地區招商引資企業申請並落實有關減免稅收優惠政策。今年地區舉行的銀企合作推進會,銀企雙方共簽約17個項目,17家企業獲得21.15億元銀行貸款。對于推動地區金融改革和發展,充分發揮金融在促進經濟社會又好又快發展中的作用,具有重要的意義。

    六是建立了中小企業信用擔保公司。按照地區提出的“切實抓好中小企業擔保建設工作,促進中小企業信用體系發展”的要求,地區經貿委加大了信用體系建設力度,在過去推動阿克蘇市、庫車縣、沙雅縣、阿瓦提縣先後成立中小企業信用擔保有限責任公司的基礎上,今年又指導拜城縣、新和縣成立了中小企業信用擔保有限責任公司,這些擔保公司的成立,為產品有市場、有潛力、成長型的中小企業的融資提供信用擔保服務,進一步優化了企業發展的融資環境,為地區中小企業發展創造了條件。

    二、阿克蘇地區中小企業融資難的主要表現及原因

    近幾年來,地區經濟建設取得的成績與金融系統的鼎力支持密不可分。同時,我們也要清醒地看到,在地區金融業改革、經濟發展、銀企合作過程中還存在著中小企業融資困難,縣及縣以下金融機構大量縮減,城鎮信用社建設滯後等困難和問題,有待于銀、政、企共同努力破解。中小企業融資難仍然是長期困擾地區中小企業發展的重要因素,從整體上說,不論是國有商業銀行還是其他中小金融機構,為中小企業融資的力度已逐漸增大,特別是優質中小企業已成為各大商業銀行的重要客戶。但不論是國有商業銀行還是其他中小金融機構,都仍然不能滿足中小企業對金融服務(特別是貸款)的需求。有調查顯示,只有16.27%的中小企業認為從金融機構獲得貸款容易,60.47%認為較難,23.26%則認為艱難;從正常情況年,地區企業貸款滿足率一般在 60%左右;就是地區確定 的80戶扶優扶強企業,信貸資金缺口也在 40%左右,這與地區的經濟發展要求和全面實現小康的目標顯然是不適應的。另外,從中小企業貸款需求結構來看,普遍對目前金融機構大多為3個月、6個月的貸款期限不滿意,要求獲得更長期限的貸款。

    以上情況說明,盡管有了一些對中小企業金融扶持的政策和措施的出台,但並沒有從根本上解決中小企業融資難的問題。因此,如何解決好經濟快速發展與中小企業融資難矛盾,仍然是地區經濟發展比較迫切需要解決的問題。目前,中小企業融資困難主要表現在以下幾個方面︰

    (一)從企業方面來看

    一是就目前阿克蘇地區中小企業的現狀而言,中小企業分布面廣且分散,發展水平極不平衡,企業資產實力較弱,管理水平較低。大多數中小企業資產和經營規模小,企業內部管理不規範,缺乏穩定性,抗風險能力低,存在家庭式管理和道德風險等問題,這些都嚴重影響了企業的融資能力。

    二是中小企業產品結構不盡合理,大多數中小企業的產品結構普遍存在 “三多三少”的問題,即粗加工產品多,深加工產品少;低附加值產品多,高附加值產品少;一般產品多,名優產品少。從而制約了中小企業的市場拓展能力和競爭能力。

    四是技術裝備落後,技術創新能力較低,人員素質不高,市場競爭力較弱,特別是核心競爭力不強;深加工企業還沒有形成產業鏈,大多仍以資源型、政策性企業為主。企業在技術革新、創新方面投入不夠,活力不足,新興產業、高新技術產業發展緩慢。

    五是中小企業缺乏人力資本,企業家隊伍還沒有成長起來,懂管理、懂經營、懂市場、懂技術的人才嚴重缺乏,以每年本科生、碩士生和博士生的就業選擇為例,自願到中小企業工作的寥寥無幾,至使企業過于依賴政府、依賴政策。目前,大部分企業,特別是較好的企業缺乏創品牌、爭名牌、培育企業上市的信心和勇氣。人力資本的短缺直接影響到企業的生存能力和融資能力。

    六是中小企業融資信用不高。隨著商業銀行體制的建立,信貸資金的抵押、擔保制度日益完善,對申貸企業的資信要求越來越高。但有些企業在經營過程中,由于法人治理結構不合理,內部資產信用不實,甚至有的企業資產負債表、損益表和現金流量表等會計報表存在許多虛假之處。以致銀行審貸人員無法判斷企業真實的經營狀況以及貸款投向和還貸能力,造成銀行無所適從。致使銀行處于對信貸風險的控制,不願提供資金支持。

    七是大多數中小企業還存在著不符合金融機構的貸款條件。從調查情況看,近年來,金融機構對地區中小企業的貸款需求沒有受理的貸款申請和雖受理但沒有落實的貸款申請企業大多存在類似的現象。有的屬于限劣的對象;有的屬于限制的產業;有的屬于已有逾期貸款但目前無力償還;有的存在欠息情況,有的屬于產品滯銷,負債率較高。同時,企業貸款擔保落實難,難以滿足金融機構的貸款要求。

    (二)從金融機構方面來看︰

    一是隨著金融體制改革的深化,各金融機構大多縮小了對基層機構的授權,基層金融機構受理和辦理一筆貸款,即使是企業的有效需求,也由于審貸環節復雜,所要資料繁多,對企業的貸款資金一時難以到位。目前各金融機構都普遍推行了信貸人員的終身責任制度,貸款不出現問題則上下歡喜,貸款一旦發生逾期或者其他風險,信貸人員就要承擔終身責任。輕者下崗收貸,重者身背形式不同的紀律處分,就是到齡退休,也要收貸扣工資。而實事求是地看,無論多麼負責任的信貸人員,他也只能對企業貸款時的情況負責,但卻不能左右企業貸款後經營情況的變化,不能左右國家政策和市場的變化。在這種 “高壓線”式的管理體制下,信貸人員放貸積極性受挫,多一事不如少一事的思想傾向比較突出。即便是有好的發展前景的中小企業也難以在這種“高壓線”下找到願意貸款的信貸人員。因此,隨著金融機構防範化解金融風險的各項措施的逐步實施,金融機構貸款管理日趨嚴格,貸款條件更為苛刻,大多數中小企業難以滿足這些條件和要求,也使得地區的中小企業“貸款難”問題顯得更加困難重重。

    二是中小企業信貸政策環境仍然偏緊,適合中小企業的授信體制、授信政策和授信程序、企業在評級、審批、擔保等信貸內外程序還沒有明顯變化。

    三是銀企合作平台還不完善,企業與銀行之間溝通不暢,信息交流時有時無,沒有構築密切的銀企關系,是阻礙中小企業發展的一個主要因素。再加之現有金融體制因素,企業是否盈利,對銀行運營績效沒有直接考量關系,企業是否短缺資金,銀行對其沒有直接關注的義務。

    四是銀行在服務意識、創新意識、市場意識、專業化水平和企業社會責任意識上還需進一步加強。尤其是企業在受國際金融危機影響後,經濟加快上行的困難依然較大。棉紡、煤焦化、農副產品加工等優勢行業,市場低迷,產品價格處于低位,企業經營狀況受市場影響,生產環節波動較大,給銀行帶來一定的負面影響,造成了信貸支持缺損的局面。

    (三)從政府方面看

    一是政府和社會中介等配套服務滯後。在中小企業融資中,政府和社會信用等外部環境起著舉足輕重的作用,但是當前政府往往傾向于制定一系列意見辦法,而不能根據中小企業的特殊性,從實質上給予地區中小企業發展的特殊優惠政策,如減少稅費,增加財政貼息、提供信息咨詢和培訓等。同時社會服務體系不健全,中介機構抵押、登記評估不規範,被擔保企業和貸款銀行對中介機構認同率低等。

    二是從融資體制方面來看,中小企業直接融資難。從我國金融業發展的大環境看,一個明顯特點就是中小企業直接金融市場發展緩慢,對新疆來說,基本處于缺乏的狀態。在這種情況下,中小企業缺乏利用社會資本的條件和空間,融資的渠道十分有限和狹窄,直接融資受到極大的制約。由于阿克蘇地區中小企業的現狀,既沒有條件發行企業債券,更無力上市發行股票,可以說直接融資渠道幾乎沒有。

    三是社會信用體系建設缺失。融資最基本的特征就是采用還本付息的方式,聚集資金,分配資金,調節資金余缺。而以還本付息為條件的債權債務關系是信用的本質體現,所以信用是融資的基礎。在現代經濟生活中,每一個部門,每一個環節都滲透著信用關系。可以說在市場經濟條件下,社會的核心問題就是信用問題。市場經濟是建立在信用基礎上的,信用關系是市場經濟中最普遍最基本的經濟關系。但目前我國企業、個人信用體系建設嚴重滯後,沒有相應的信用記錄,我們的政府、銀行、保險等所有相關的政策、法規條例也都與信用記錄聯系不緊密。這就容易形成誠實守信的企業和個人在市場競爭中有時反倒不如投機取巧和偷奸耍滑的,由于社會信用體系建設滯後,也成為各方面條件較好的中小企業融資困難的主要原因之一。

    四是信息不對稱問題。一方面與大企業相比,中小企業特別是民營中小企業缺乏規範的財務信息核算和披露制度,財務信息嚴重失真, 使金融機構無法了解企業的真實財務狀況;另一方面中國公眾的信用制度尚未建立,銀行不能準確快速地判斷這些企業負責人的真實信用水平,這導致了金融機構謹慎地對待中小企業,特別是其融資要求,甚至迫使金融機構忽視了健康成長的那部分中小企業對貸款的合理需求。

    三、解決阿克蘇中小企業融資難的對策建議

    (一)金融機構要切實轉變觀念,進一步加強對地區中小企業的支持

    對于發達地區來說,資金密集、技術密集、人才密集,市場競爭激烈,銀行機構貸款選擇面廣量多,大多是傾向資金勢力雄厚、市場風險較小的國有大中型企業,加之我們的金融改革滯後,沒有與中小企業發展相適應的民營中小金融業的發展,所以中小企業很難在這種情況下從國有商業銀行貸到款,這是可以理解的。但對于經濟欠發達的地區,缺資金、缺技術、缺人才,市場競爭相對不激烈,企業數量相對不多,應當成為當地金融機構重要的服務對象。因此︰

    一是在思想觀念方面,要沖破所有制的束縛,要看到阿克蘇地區中小企業發展的優勢,並認識到中小企業是阿克蘇地區企業的主體,要從戰略的高度認識到對阿克蘇地區中小企業提供金融服務,即是支持阿克蘇地區經濟發展的重要需要,也是身處阿克蘇地區金融機構自身發展的重要機遇。所以,要從阿克蘇地區的實際情況出發,以幫助和支持中小企業發展為重點,從根本上克服 “懼貸”心理,做到既“慎貸”又 “敢貸”,並通過金融的支持,使企業不斷做大、做強,實現共贏。

    二是創新經營思維,把支持阿克蘇地區中小企業發展作為新的經營重點,要進一步將已出台的支持中小企業的一系列優惠扶持政策落到實處,在國有商業銀行內部設立中小企業信貸服務部,緊密結合阿克蘇地區中小企業資金需求的特點,進一步完善和加強對阿克蘇地區中小企業的信貸支持。

    三是在阿克蘇地區建立中小企業金融服務機構。一方面要發展地方性中小銀行,強化中小銀行對中小企業的服務功能;另一方面規範以中小企業為主要服務對象的合作金融體系。建立專門扶持阿克蘇地區中小企業發展的政策性金融機構,明確其市場定位,幫助一批規模小,但業績好、有市場、有發展前途的企業快速成長。

    四是是阿克蘇地區城鎮和農村信用合作社要抓住國有商業銀行機構收縮的時機,努力擴大機構的市場覆蓋面,繼續堅持以支持 “三農”為主的前提下,適當擴大經營觸角,加大對中小企業的信貸支持。

    五是加快金融創新。加大商業銀行向優質中小企業發放信貸款的規模。在考察和發放貸款時,不分企業性質和規模,只要企業有充足的償債能力就大膽支持,確保大型企業和中小型企業在地區經濟發展中“兩個輪子一起轉”;在有條件的情況下,適當降低中小企業的貸款利率或政府給予適當貼息;適當擴大基層商業銀行流動資金貸款權限;完善和健全商業銀行激勵和約束機制,建立貸款營銷的激勵約束機制,充分調動基層銀行貸款的積極性;大膽嘗試擴大質押範圍,積極開辦股權質押貸款,地區範圍內的中小企業只要先在工商部門做好股權登記,就可以用股權到銀行進行貸款,開辦倉單質押貸款,開辦林權、土地和養殖水面使用權質押貸款等等。

    六是人民銀行與金融監管等部門要加強協調與協作,盡快建立規範高效的協作機制,為維護轄區金融穩定提供制度保障,努力為轄區經濟結構調整與信貸投向優化良性互動搭建平台。金融監管部門要更新監管觀念 ,加快監管體制創新,找準適度監管防範金融創新風險與注意保護和激勵金融機構創新熱情的切入點.為優化信貸資源配置,促進轄區經濟結構調整。人民銀行和銀行監管部門應合理引導金融機構資金配置.商業銀行在按信貸投向分類原則加強信貸支持的同時,應適度加大對符合國家產業導向的、產品有銷路的中小企業尤其是小企業的金融支持,使企業合理的資金需求能夠盡量得到滿足。會同政府有關部門深入研究、分類指導 ,提出相對統一的對企業信用評級辦法。進一步建立和完善適合中小企業特點的授信制度.合理確定中小企業授信額度。

    七是各金融機構要把握形勢,緊密結合地區實際,制定切實可行的信貸支持辦法及措施。轄區金融部門要認清當前貨幣政策形勢,切實加強對產業政策的研究,把貨幣信貸政策與阿克蘇地區實際緊密結合起來.加強經濟金融運行監測分析,建立健全協調機制,堅持“區別對待、有保有壓、分類指導”原則.避免“一刀切”,既要滿足小企業有效的資金需求,又要積極扶持有發展潛力、積極成長、前景看好的小企業。

    (二)構建中小企業融資擔保體系。

    目前中小企業獲得信貸支持的主要現實障礙在于中小企業在貸款擔保方面缺乏制度性保障,而信用擔保制度是提高中小企業融資信譽度的有效方式,也是中小企業融資服務體系中最重要的組成部分。建立支持中小企業發展的多層次多渠道的信用擔保制度及機構,金融機構可以降低金融風險,消除對中小企業的後顧之憂,中小企業可以獲得更多的貸款支持。

    一是繼續完善阿克蘇地區中小企業商業性融資擔保體系。信用擔保是銀行和企業之間承擔和化解風險的載體。商業性融資擔保體系是以法人、自然人為主出資,按公司法要求組建,具有獨立法人資格,實行商業化運作,堅持按市場原則向企業提供融資擔保業務,以盈利為基本目的。為解決中小企業貸款難,近幾年地區已先後在阿克蘇市、庫車縣、沙雅縣、阿瓦提、拜城縣、新和縣成立了中小企業信用擔保有限責任公司,使其在扶持發展民營經濟,構建信用擔保體系,促進中小企業快速發展上發揮了積極作用。建議地區按照《中小企業融資擔保機構風險管理暫行辦法》盡快出台擔保補償金機制,擴大中小企業擔保機構注冊資本金,提高擔保能力。

    二是建立以政府為主體的信用擔保體系。由政府出資設立擔保基金,建立專門為中小企業提供擔保的具有法人資格的獨立的、不以盈利為目的政策性擔保機構和再擔保機構。實行市場化公開運作,接受政府監督,對中小企業提供再保險業務和資金支持,分散擔保風險;也可以由政府社會中介機構企業和銀行四方共同參與設立非盈利性擔保基金,專門用于為中小企業向銀行借款時提供擔保。

    三是充分發揮阿克蘇地區中小企業協會的作用,成立由中小企業自願組成的互助性擔保公司。根據自願原則,不以盈利為主要目的,由中小企業聯合出資,發揮聯保互保作用,對銀行貸款提供擔保,中小企業按規定繳納一定的會費,就可以獲得數倍于會費的貸款擔保額度,為中小企業緩解自身貸款難單家實力有限的問題。

    (三)提升政府服務水平,為中小企業搭建銀企對接平台

    一是政府部門要增強服務銀企的意識,加強與金融部門的溝通,一方面把政府工作的重點、發展思路、謀劃戰略及時傳遞給金融機構和企業;另一方面要及時了解金融機構的相關政策,為政府決策提供有效參考。

    二是搭建銀企合作交流平台。隨著金融業改革,縣及縣以下金融機構大量縮減,而城鄉信用社建設滯後,使得中小企業融資更加困難。因此,破解金融改革、經濟發展、銀企合作過程中的困難和問題,有待于銀行、政府、企共同努力。所以,政府搭台,銀企聯手,實現互利共贏,為中小企業與融資機構進行對接的服務,應當會成為破解這方面的問題的有效途徑之一。今年2月底,阿克蘇地區舉行銀企合作推進會暨融資簽約儀式活動,切實為解決中小企業的融資難問題提供了一個很好的平台,這個作法應當繼續下去。

    三是可以借鑒內地省區的一些成功做法,如開展“阿克蘇地區中小企業的服務年”活動,通過采取融資服務上門和“對接超市”形式,推介融資服務機構特色融資產品及企業理財產品,進一步加大對阿克蘇地區中小企業融資幫扶力度,幫助阿克蘇地區中小企業突破融資難關;還可以開展“阿克蘇地區中小企業融資服務園區行”活動。以此吸引各類銀行業金融機構,擔保、投資、典當、產權交易等融資服務機構,資產評估、財務審計等中介服務機構,城市、農村信用合作社、中小企業信用擔保公司等分別推介針對中小企業的融資創新產品,幫助中小企業拓寬融資思路,根據自己的具體情況,選擇適宜的金融產品,有效解決其相關的融資問題。

    (四) 通過營造“融資特區”,促進阿克蘇地區中小企業的發展

    對于阿克蘇地區,應當用足用活國家對少數民族地區的特殊政策,對一些特殊區域形成地區稅收和融資的“特區”。一方面應當把阿克蘇地區中小企業的發展納入發展規劃,並使中小企業的發展與國家相關項目有機對接,引導中小企業通過參與項目享受相應優惠政策,獲得更多融資渠道;另一方面要積極幫助對當地經濟社會發展有利的現有中小企業發展項目納入國家相關扶持範圍之中,使其能夠享受相應的優惠政策,信貸部門對其在還貸期限、自有資金比例等方面放寬貸款條件,盡量簡化貸款手續;三是充分利用好國家對民族貿易企業的貸款優惠政策,引導企業積極申報,可幫助企業進一步降低融資成本。

    (五)提升企業素質,增強企業誠信度和還貸能力。

    阿克蘇地區中小企業要從根本上解決融資難問題,除了上述外力的作用外,歸根到底還是企業綜合素質的問題,企業誠信的問題,企業還貸能力的問題。因此,提升企業自身素質,加大企業內功的修煉,才是暢通融資渠道的根本。首先,要建立和完善中小企業的法人治理結構,通過以深化產權改革、加快制度創新為重點,以建立完善法人治理結構為核心,以實現企業規範經營為目標,加快企業管理體制、經營機制的轉變步伐,提高地區中小企業經營管理水平;其次,要根據地區提出的中小企業發展產業指導規劃的相關內容,找準符合自身發展的優勢特色產業,加快調整產業結構和投資結構,提高產品的知名度和市場競爭能力;第三要樹立良好的企業信譽和形象,建立健全內部管理制度,規範財務管理和財務信息披露工作,增加信息透明度,要深刻認識到企業融資的關鍵是“誠實守信”,“好借好還,再借不難”,這也是企業的生存之本和可持續發展之基,是建立與銀行長期合作的基本要求。因此,企業要牢固樹立誠信經營的意識,通過依法誠信經營,進一步提高企業的信用等級爭取金融機構更多的信貸支持。

    (六)政府、企業 、銀行攜手從源頭進行綜合治理,為中小企業創造良好的融資環境

    一是企業主管部門要加強對中小企業的規範和引導,幫助中小企業提高經營管理水平和競爭能力,完善中小企業法人治理結構,提高經營能力、抗風險能力,提高經濟效益。從資本市場和信貸市場雙向考慮,為中小企業融資開闢通道;政府在產業升級、結構調整過程中引導企業建立合理的產業鏈,摒棄小而全的低水平重復建設的發展模式,減少盲目投資;努力使中小企業主要為大企業提供配套生產與服務,並通過利用大企業的商業信用取得社會融資;教育中小企業誠實守信,以增加對銀行放貸的吸引力;充分發揮政府宏觀調控職能作用,為信貸結構調整提供攻策支持和營造寬松外部環境,如加強信用建設,加大執法力度,努力改善轄區投資軟環境;建立健全信用擔保體系,降低抵押登記相關費用,積極創造條件支持和鼓勵轄區行業強勢企業改制上市,擴大企業融資渠道。

    二是要解決中小企業融資難,必須完善金融體系,只有改變國有商業銀行壟斷金融市場的格局,迅速做大金融市場這塊“蛋糕”,才能夠使目前銀行對企業的“單向選擇”向真正意義上的銀企“雙向選擇”的轉變。為扭轉這種局面,一方面政府要為企業信用建設創造良好的環境和條件。充分發揮政府在維護社會信用方面的主導地位,對企業加強誠信教育和法制建設,實行分類監管,健立企業信用獎懲制度,以誠信求得銀行的支持,擴大融資規模。同時,加快引進股份制銀行力度,目前,經過地區相關部門共同努力,引進的烏魯木齊商業銀行已決定先期在阿克蘇設立分行。另一方面,建議自治區擴大建立小企業貸款公司分配名額,為廣大中小企業提供更寬松的融資環境和更便利的金融服務。

    三是推進政、銀、企合作,促進企業和金融協調發展,進一步加大金融業支持中小企業發展的合力,增強政府、銀行、企業合作互動氛圍,為銀行和企業的共同發展營造良好寬松的環境。一是要建立政、銀、企聯席會議制度。通報經濟運行情況,資金融通情況及國家產業政策和貨幣政策的變化情況,協調解決銀行、企業提出的有關問題。其次是要建立信息發布制度,定期發布工業運行、行業發展信息,不定期發布招商引資、項目建設、企業信用信息。另外對企業在稅務、工商、銀行等部門記錄的經濟金融活動的台帳,信息資料進行歸集,並不定期向金融機構通報發布企業逃稅、違規經營、逃避銀行債務的有關信用信息。同時,召開銀企項目推薦會,指導和督促企業加強內部管理,健全財務制度,真實反映生產經營和資金財務狀況,加強信貸資金管理,規範信貸資金流向 ,確保信貸資金專款專用。

    四是加強信貸政策引導,大力支持企業發展。一是發揮央行作用,積極引導金融機構貸款投向和資金流向,貫徹落實已經出台的各項中小企業金融政策;二是引導商業銀行完善金融服務體系,提高投融資力度。建立適合中小企業的授信體制、授信政策和授信程序,積極推出適合中小企業的信貸品種。完善銀行信貸管理機制,制定內部激勵與處罰機制,減少對中小企業申請貸款的管理層次,簡化審批程序,提高辦事效率。在防範風險的基礎上,積極進行業務創新,把適當放寬貸款條件與嚴格貸款監督有機結合起來,確保形成企業能貸款,銀行無風險的良性循環格局。

    五是加強企業信用環境建設,促進存貸環境的良性發展。加強宣傳教育,引導企業增強信用意識,促進企業和銀行信用的良性循環。二是加大執法力度,堅持反對和糾正不守信用,逃避和懸空金融債務的行為。支持司法部門加大對逃債行為的打擊力度。加強金融執法檢查,切實保障銀行債權。三是開展信用評選。積極開展對中小企業社會信用綜合考核評價工作,並將考評結果向社會公布。考評結果作為企業招投標,金融機構發放貸款及評先評優的重要依據。四是通過政府、銀行、企業、保險、新聞媒體及社會評估機構等共同合作,建立企業和個人的信用記錄系統,加強社會誠信體系建設力度,改善信用環境。有了誠信的社會環境建設,中小企業才能進一步茁壯成長,地區經濟振興才能有後發優勢,才能實現又好又快地發展。

    總之,解決中小企業融資難的問題是一個龐大復雜的系統工程,需要從政府、金融、企業和社會多方面共同努力,核心在于中小企業自身能力提升,基礎在于金融機制的改進配套與相適應和政府積極且恰當的引導和支持。而信用始終貫穿于這三個方面,是它們的交集。解決這一問題,不僅僅是資金量上的支持,更要提高企業自身融資能力和信譽度;注重金融體制創新,改善政府調控宏觀經濟的職能,培育良好的社會信用體系,發揮市場機制在資源配置方面的基礎性作用。這些都是解決中小企業融資困難的現實選擇。

    (王寧系新疆社會科學院經濟研究所所長、研究員)

    (蔡世彥系阿克蘇地區經濟社會發展研究所所長)

  責編︰ 李欣憑
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